Услуга

Как доказать, что ты не являешься обнальщиком

В октябре 2018 года Центральный банк разработал требования, касающиеся подконтрольных кредитных организаций. Они заключаются в пристальном слежении за клиентскими операциями, включая физических и юридических лиц. Проблемы могут коснуться малого бизнеса, участников которого регулярно подозревают в обнальных махинациях. Как предприниматели представители среднего и малого бизнеса, могут защитить себя от претензии банков и избежать возможных блокировок своих счетов? Как доказать, что ты не являешься обнальщиком.

СЛЕЖКА ЗА ФИРМАМИ, ТОРГУЮЩИМИ НАЛИЧКОЙ Как доказать, что ты не являешься обнальщиком

Банкам выданы новые нормативы, которые выражаются пока в рекомендациях. С 4 квартала текущего года требуется выделять объём транзакций из общего объёма сомнительных денежных переводов. Данный показатель не должен превысить 1 млрд. руб., или 2% дебетового оборота за 3 месяца.

Однако такой процент значителен для крупных банков, которые работают с предприятиями малого бизнеса.  Если привести цифры, то через Сбербанк проходит более 370 млрд. руб., Промсвязьбанк 14,4 млрд. руб., Тинькофф 2,2 млрд. руб., Альфа-Банк 66,8 млрд. руб.

Получается, что Центральный банк фактически «объявляет войну» компаниям, которые производят расчеты наличными, или, иными словами, используют банковские переводы денежных средств не по всем операциям, которые они заключают с контрагентами. Если любой банк даст повод в подозрении на высокую вовлеченность конкретной компании в противоправную деятельность, это может лишить его лицензии.

Поводом для слежки за дочерними компаниями крупных банков стал высокий процент подобных операций. В 2017 году они составили 29% по отношению к транзитным транзакциям. Возникло подозрение, что для обналички денежных средств используются не банки, а предприятия малого бизнеса. Рекомендуется проверить финансовый оборот автомобильной отрасли, обратить внимание на деятельность складов и рыночного пространства. Об этом сообщают СМИ со ссылкой на рекомендации ЦБ в адрес руководителей кредитных учреждений.

Сами банкиры считают, что под ложную проверку могут попасть добросовестные компании, не имеющие никакого отношения к обналичиванию денег. Система пока несовершенна, и на проверку понадобится некоторое время. Многие клиенты почувствуют более длительный срок проведения платежей и увеличение запросов от банка, пока не будет снята подозрительность с вашей компании.

КТО МОЖЕТ ПОПАСТЬ ПОД ПОДОЗРЕНИЕ В СОМНИТЕЛЬНЫХ ТРАНЗАКЦИЯХ

Согласно статистике, миллионная выручка за день может быть в выходные дни даже у среднего магазина, а перед праздниками h и у целого ряда средних предпринимателей, имеющих свой бизнес. Оптовые интернет-магазиныспециализируются на маленькой марже, поэтому ежедневно имеют большие обороты. По оценке специалистов, лишь 2-3% компаний, находящихся в зоне риска, имеют отношение к обналичке, а от введенных ЦБ санкций будут страдать подавляющее их большинство, до выяснения обстоятельств.

Основные критерии повышенного уровня риска:

1. Регистрация фирмы после 1. 01.2016 г. с открытием счёта в банке после 1. 01. 2017 года.
2. Годовая выручка компании не превышает 800 млн. руб. (без НДС), при этом компания вписывается в параметры малого бизнеса.
3. Компания ведет свою деятельность по старому классификатору ОКВЭД. На данный момент в РФ существует более 1600 кодов экономической деятельности.
4. Со счёта компании в течение дня дано распоряжение о списании денежных средств на сумму 1 млн. руб. на основании расчётов по следующим категориям товаров: табак, лекарства, автомобили, запчасти, продовольствие.

При попадании самой организацией и ее операции в зону риска, банк будет отслеживать все этапы ее деятельности, и имеет право приостановить операции. Весь мелкий бизнес может иметь проблемы, пока банк будет выяснять, возможно ли квалифицировать  действия каждого ИП как обналичивание и транзит.

КАК ДОКАЗАТЬ СВОЮ ПРОЗРАЧНОСТЬ

Чтобы не стать жертвой «антиотмывочного» закона, важно понять, как понимают сами банки непричастность своих клиентов к обналичке.

Важно иметь в виду!

• Приоритетность безналичных расчётов и стабильный оборот поможет предпринимателю доказать честность совершенных сделок и, таким образом, повысить доверие банка к своей деятельности.
• Необходим контроль налоговых нагрузок к дебетовому обороту по счёту, работа только с надежными партнерами. Если банк подозревает вашего контрагента в несанкционированной деятельности, в поле подозрения попадёт и ваша компания.
• Важно получить доверие банка, в котором бы открыли счёт, в самом начале своей деятельности. Желательно, чтобы банк был уведомлен обо всех крупных сделках с вашими партнерами.
• Кредитные организации оценивают аккуратность расчетов компании со своими сотрудниками, партнерами и государством. Регулярная оплата налогов и выдача зарплаты с основного счёта практически исключает вероятность блокировки такого клиента.
• Многие компании имеют расчетные счета разных банках, и для каждого из них важны сведения об уплате налогов, расчеты между клиентами и т.д.
• Вы должны создать картину бизнеса для каждой кредитной организации в отдельности, так как обмен информацией между различными банками пока несовершенен. Следует учесть, что картина бизнеса для каждого банка может иметь отличия. Это зависит от типа операций, проводимых по счетам, и размеров денежных потоков.
• Все ИП работают по кодам ОКВЭД, поэтому важным фактором является правильный выбор направления деятельности при регистрации компании. При изменении направления коммерческой деятельности вы, в обязательном порядке, должны оповестить об этом свой банк.
• Как известно, при переводе денег контрагенту указывается цель платежа. Корректность заполнения документов всегда актуальна. При переводе денег укажите код (название товара), размер НДС, даже если он не начислен (0).
• При попадании под блокировку вы должны настроиться на позитив. Если банк запрашивает у вас документы, напрямую касающиеся подозрительной транзакции, не стоит сопротивляться и беспокоиться. Следует спокойно ожидать решения банка.

КАК ВЫЙТИ ИЗ ЧЕРНОГО СПИСКА Как доказать, что ты не являешься обнальщиком

После 2012 года по Федеральному Закону № 115 судебная практика участилась. Она показывает, что реабилитация существует, но она очень проблематична. Лучше всего стараться избежать попадания в «черный список». Как доказать, что ты не являешься обнальщиком.

Отказ ЦБ в проведении операций и приостановлении обслуживания может стать предпосылкой для закрытия бизнеса или «камнем преткновения» для развития компании. Информация о блокировке поступает в Росфинмониторинг, и ваша компания становится известной в «неприглядном свете» как неблагонадежный партнер. Это означает, что ни один банк не станет сотрудничать с клиентом из ЧС.

Решить данную проблему можно двумя способами: обратиться с иском в суд, если вас заблокировали по ошибке, или написать заявление в межведомственную комиссию при ЦБ. Уже с весны 2018 года работает механизм реабилитации клиентов из черного списка. За полгода лишь 7 человек смогли исключить свой бизнес из данной категории. Об этом говорилось в Российской газете со ссылкой на первоисточник. Как доказать, что ты не являешься обнальщиком.