ГлавнаяЮридические новости
Как доказать, что ты не являешься обнальщиком

Как доказать, что ты не являешься обнальщиком

Задать вопрос

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email
Заполните поле
Вы должны согласиться с условиями для продолжения

В октябре 2018 года Центральный банк разработал требования, касающиеся подконтрольных кредитных организаций. Они заключаются в пристальном слежении за клиентскими операциями, включая физических и юридических лиц. Проблемы могут коснуться малого бизнеса, участников которого регулярно подозревают в обнальных махинациях. Как предприниматели представители среднего и малого бизнеса, могут защитить себя от претензии банков и избежать возможных блокировок своих счетов?

СЛЕЖКА ЗА ФИРМАМИ, ТОРГУЮЩИМИ НАЛИЧКОЙ

Банкам выданы новые нормативы, которые выражаются пока в рекомендациях. С 4 квартала текущего года требуется выделять объём транзакций из общего объёма сомнительных денежных переводов. Данный показатель не должен превысить 1 млрд. руб., или 2% дебетового оборота за 3 месяца.

Однако такой процент значителен для крупных банков, которые работают с предприятиями малого бизнеса.  Если привести цифры, то через Сбербанк проходит более 370 млрд. руб., Промсвязьбанк 14,4 млрд. руб., Тинькофф 2,2 млрд. руб., Альфа-Банк 66,8 млрд. руб.

Получается, что Центральный банк фактически «объявляет войну» компаниям, которые производят расчеты наличными, или, иными словами, используют банковские переводы денежных средств не по всем операциям, которые они заключают с контрагентами. Если любой банк даст повод в подозрении на высокую вовлеченность конкретной компании в противоправную деятельность, это может лишить его лицензии.

Поводом для слежки за дочерними компаниями крупных банков стал высокий процент подобных операций. В 2017 году они составили 29% по отношению к транзитным транзакциям. Возникло подозрение, что для обналички денежных средств используются не банки, а предприятия малого бизнеса. Рекомендуется проверить финансовый оборот автомобильной отрасли, обратить внимание на деятельность складов и рыночного пространства. Об этом сообщают СМИ со ссылкой на рекомендации ЦБ в адрес руководителей кредитных учреждений.

Сами банкиры считают, что под ложную проверку могут попасть добросовестные компании, не имеющие никакого отношения к обналичиванию денег. Система пока несовершенна, и на проверку понадобится некоторое время. Многие клиенты почувствуют более длительный срок проведения платежей и увеличение запросов от банка, пока не будет снята подозрительность с вашей компании.

КТО МОЖЕТ ПОПАСТЬ ПОД ПОДОЗРЕНИЕ В СОМНИТЕЛЬНЫХ ТРАНЗАКЦИЯХ

Согласно статистике, миллионная выручка за день может быть в выходные дни даже у среднего магазина, а перед праздниками h и у целого ряда средних предпринимателей, имеющих свой бизнес. Оптовые интернет-магазиныспециализируются на маленькой марже, поэтому ежедневно имеют большие обороты. По оценке специалистов, лишь 2-3% компаний, находящихся в зоне риска, имеют отношение к обналичке, а от введенных ЦБ санкций будут страдать подавляющее их большинство, до выяснения обстоятельств.

Основные критерии повышенного уровня риска:

  1. Регистрация фирмы после 1. 01.2016 г. с открытием счёта в банке после 1. 01. 2017 года.
  2. Годовая выручка компании не превышает 800 млн. руб. (без НДС), при этом компания вписывается в параметры малого бизнеса.
  3. Компания ведет свою деятельность по старому классификатору ОКВЭД. На данный момент в РФ существует более 1600 кодов экономической деятельности.
  4. Со счёта компании в течение дня дано распоряжение о списании денежных средств на сумму 1 млн. руб. на основании расчётов по следующим категориям товаров: табак, лекарства, автомобили, запчасти, продовольствие.

При попадании самой организацией и ее операции в зону риска, банк будет отслеживать все этапы ее деятельности, и имеет право приостановить операции. Весь мелкий бизнес может иметь проблемы, пока банк будет выяснять, возможно ли квалифицировать  действия каждого ИП как обналичивание и транзит.

КАК ДОКАЗАТЬ СВОЮ ПРОЗРАЧНОСТЬ

Чтобы не стать жертвой «антиотмывочного» закона, важно понять, как понимают сами банки непричастность своих клиентов к обналичке.

Важно иметь в виду!

  • Приоритетность безналичных расчётов и стабильный оборот поможет предпринимателю доказать честность совершенных сделок и, таким образом, повысить доверие банка к своей деятельности.
  • Необходим контроль налоговых нагрузок к дебетовому обороту по счёту, работа только с надежными партнерами. Если банк подозревает вашего контрагента в несанкционированной деятельности, в поле подозрения попадёт и ваша компания.
  • Важно получить доверие банка, в котором бы открыли счёт, в самом начале своей деятельности. Желательно, чтобы банк был уведомлен обо всех крупных сделках с вашими партнерами.
  • Кредитные организации оценивают аккуратность расчетов компании со своими сотрудниками, партнерами и государством. Регулярная оплата налогов и выдача зарплаты с основного счёта практически исключает вероятность блокировки такого клиента.
  • Многие компании имеют расчетные счета разных банках, и для каждого из них важны сведения об уплате налогов, расчеты между клиентами и т.д.
  • Вы должны создать картину бизнеса для каждой кредитной организации в отдельности, так как обмен информацией между различными банками пока несовершенен. Следует учесть, что картина бизнеса для каждого банка может иметь отличия. Это зависит от типа операций, проводимых по счетам, и размеров денежных потоков.
  • Все ИП работают по кодам ОКВЭД, поэтому важным фактором является правильный выбор направления деятельности при регистрации компании. При изменении направления коммерческой деятельности вы, в обязательном порядке, должны оповестить об этом свой банк.
  • Как известно, при переводе денег контрагенту указывается цель платежа. Корректность заполнения документов всегда актуальна. При переводе денег укажите код (название товара), размер НДС, даже если он не начислен (0).
  • При попадании под блокировку вы должны настроиться на позитив. Если банк запрашивает у вас документы, напрямую касающиеся подозрительной транзакции, не стоит сопротивляться и беспокоиться. Следует спокойно ожидать решения банка.

КАК ВЫЙТИ ИЗ ЧЕРНОГО СПИСКА

После 2012 года по Федеральному Закону № 115 судебная практика участилась. Она показывает, что реабилитация существует, но она очень проблематична. Лучше всего стараться избежать попадания в «черный список».

Отказ ЦБ в проведении операций и приостановлении обслуживания может стать предпосылкой для закрытия бизнеса или «камнем преткновения» для развития компании. Информация о блокировке поступает в Росфинмониторинг, и ваша компания становится известной в «неприглядном свете» как неблагонадежный партнер. Это означает, что ни один банк не станет сотрудничать с клиентом из ЧС.

Решить данную проблему можно двумя способами: обратиться с иском в суд, если вас заблокировали по ошибке, или написать заявление в межведомственную комиссию при ЦБ. Уже с весны 2018 года работает механизм реабилитации клиентов из черного списка. За полгода лишь 7 человек смогли исключить свой бизнес из данной категории. Об этом говорилось в Российской газете со ссылкой на первоисточник.

Похожие услуги:

Открытие Своего бизнеса, создание ООО

Действующее российское законодательство предлагает несколько вариантов, реализуя которые можно заняться своим бизнесом. В частности, одним из таких вариантов является создание общества с ограниченной ответственностью (ООО). Порядок создания и регистрации ООО – это упорядоченная последовательность определенных процедур, каждая из которых имеет свои сроки и особенности.  Прежде всего, необходимо провести собрание учредителей ООО, если учредителей несколько, и […]

Как зарегистрировать оффшорную компанию

На сегодняшний день именно открытие компании в оффшорной зоне считается лучшим способом оптимизировать затраты на налоги и свести к минимуму ведение финансовой документации. При этом большинство государств с льготными условиями налогообложения для иностранных компаний разработали и достаточно простую процедуру регистрации новых предприятий. Следовательно, открыть оффшорные компании не представляет большого труда, чем и пользуются отечественные предприниматели. […]

Ученический договор с работником, что это?

В настоящее время большинство фирм и компаний хотят иметь в своем штате как можно больше сотрудников с высокой квалификацией. В качестве альтернативы поиску и приему на работу уже сложившихся профессионалов высокого уровня многие предприятия готовы оплачивать обучение своих сотрудников. Если фирма посылает своего работника на учебу и оплачивает все связанные с этим расходы, то для […]

Регистрация оффшорных компаний

Получение максимальной прибыли при минимизации налоговых отчислений — вот цель, к которой стремятся все компании мира. Достичь ее поможет регистрация оффшоров. Для того, чтобы формула «больше доходов — меньше налогов» работала максимально эффективно, необходимо при регистрации соблюсти ряд нюансов. Для получения налоговых льгот очень важно, чтобы регистрируемая компания получила при регистрации в данной стране статус […]

Корпоративные споры

Корпоративный спор — это разногласия внутри определенной организации. Как правило, конфликты появляются из-за претензий одних участников юридического лица к другим. Возникновение спорных ситуаций затрагивает как личные и неимущественные, так и имущественные отношения. Различают внешние и внутренние корпоративные споры. Под внешними чаще всего подразумеваются рейдерские захваты компаний. Во внутренних спорах принимают участие сами акционеры или учредители […]

Покупка и продажа готового бизнеса

Тем, кто не хочет начинать заниматься бизнесом с нуля, можно и нужно подумать о приобретении готового бизнеса. В деловом мире свойственно динамично развиваться. Хорошо когда развитие идет вверх, но если времени на это нет, а хочется все и сразу, то есть смысл приобрести развивающееся предприятие, то есть приобрести готовый бизнес. Покупка бизнеса, это многоплановая и […]

Продажа организаций путем слияния

Продажа фирмы путем слияния – это определенный вид ликвидации, ее еще называют «альтернативной». Осуществляется данная манипуляция путем смены директора, учредителя и прочих участников, в зависимости от условий договора. Вариант пользуется большой популярностью за счет того, что такая ликвидация происходит максимально быстро и не обязана подвергаться налоговым проверкам. Условия для продажи фирм Продажа долей и акций […]

Причины продажи ООО, о чем должен знать покупатель

Существует ряд причин, по которым владельцы продают свой бизнес, и не всегда речь идет об убыточных компаниях с большими долгами. Довольно часто в продажу поступают прибыльные проекты. Условно причины делятся на две категории: предполагающие попытку обмануть покупателя, и те, по которым на продажу выставляется вполне успешный бизнес. Некоторые истинные причины продажи бизнеса способны в дальнейшем […]

Особенности покупки ИП

Купить ИП – это отличный способ для открытия своего небольшого дела, если в запасе нет времени и желания заниматься вопросами регистрации индивидуального предпринимательства самостоятельно. Нередки случаи, когда необходимость готового ИП с расчетным счетом становится острой, а заниматься его открытием «с нуля» возможности нет. Если обратиться в специализированную фирму, предприниматель может рассчитывать на следующие преимущества: минимум […]

Можете сразу сделать заказ, или задать вопрос!

Юристы компании Правовед сразу свяжутся с Вами для юридической помощи:

Задать вопрос

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email
Заполните поле
Вы должны согласиться с условиями для продолжения

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Оставить комментарий

Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email
Заполните поле
Вы должны согласиться с условиями для продолжения